인트로
이번 포스팅은 올해도 이미 1/4이 흘러가는 시점에서 첫 결산보고로서, 2018년과 2019년 1분기, 2월 결산보고의 입니다.
사실 매월 자산결산을 올리기로 하였지만, 업무가 많다보니 생각보다 올리기가 어렵더라구요. 그래서 분기별로 올리기로 결정하였습니다!!
2018년 재테크/투자 결산보고
(1) 지출현황 및 분석
2018년 첫 입사하고, 자산배분을 시작하면서 지출도 다양해졌습니다.
재태크에 관심이 많은 만큼 불필요한 지출을 줄이려고 애써왔는데요.
1년간 지출을 누적조회한 결과, 연봉의 27.5% 지출, 72.5% 저축에 성공하였습니다.
(2) 2018년 세부지출현황
세부지출을 알아보면,
우선 저는 대략 105만원을 예산으로 잡아놓았습니다. 부모님에게 용돈을 주는 대신, 제가 생활비를 더 지출하는 쪽으로 계획을 잡았습니다.
아무래도 사회초년생이다보니, 제가 생각지 못한 부분에서 추가지출이 취업후 몇달간 발생하였지만, 이후 30%를 더 절약하고 저축을 늘리는 방향으로 생활을 했었습니다.
(3) 2018년 자산현황
2018년 목표는, 매달 월급의 60% 이상을 저축하는 일이였습니다. 그리한 결과 제가 생각한 금액보다 초과하여 저축에 성공할 수 있었던 것 같습니다. 매달 약 180만원 정도에 저축 성공!
(4) 반성
2018년 상반기에 지출계획을 제대로 못하여, 계획되지 않은 부분에서 지출이 생겨나면서, 지출이 초과하는 달이 많았습니다. 이부분은 2018년 하반기부터 대폭 계획하여 일정부분 만회하였지만, 2019년에는 보다 상세한 지출계획을 통해 자산증식에 힘써야겠습니다.
2019년 1분기 재테크/투자 결산보고
(1) 지출현황 및 분석
2019년 1분기는 2월말 기준으로 작성되어 아직 명확한 지출분포는 없습니다.하지만, 2018년도와 동일하게, 지출 20% 저축 80%를 기록하고 있습니다.
(2) 2019년 1분기 세부지출현황
2019년1분기 기준 예산은 95만원입니다. 해당 예산대비 1~2월은 예산보다 적게 사용을 하였습니다.
앞으로도 예산보다 더 적은 금액을 사용하도록 노력해야 겠습니다.
건강검진과 임플란트시술(부모님)으로 인해 건강부분 지출이 과하게 책정된 부분이 있지만, 앞서 절약한 금액으로 만회가 될 것 같습니다.
(3) 2019년 1분기 자산현황
2019년 2월말 기준, 1,2,3월은 매달 200만원 이상을 저축하고 있습니다. 아직 예상못한 지출은 없지만, 발생하지 않도록 하고, 저축에 더 힘쓰도록 해야겠습니다.
(4) 2019년 1분기 주식투자 현황
현재, ISA 및 연금저축 계좌를 통해 미국고배당주를 매수하고, 일반 계좌에서는 종합채권투자를 시작하였습니다.
2019년 1분기, 2월말 기준
미국투자 - 원금 25만원 / 순익 -0.75만원
연금저축 - 원금 84만원 / 순익 +2.46만원
ISA - 원금 120.5만원 / 순익 +5.7만원
일반 - 원금 251.5만원 / 순익 -4.95만원
합계 = 원금 481 만원 / 순익 2.46만원 / 현재 주식 수익률은 0.5% 입니다.
(5) 반성 및 목표
계획예산을 2018년과 비슷하게 초과한 경우가 일부 있었기에 이부분을 좀더 타이트하게 계획해야 될 것 같습니다.
비정기지출 자산배분을 보다 명확하게 계획하여 사용하도록 해야겠습니다.
다음 분기까지 주식투자 원금과 배당수익 등을 고려하여 자산투자 현황을 그래프로 표시되도록 만들도록 해야겠습니다.
이상 끝.
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